Livet i kredit, eller om du er i stand til at flyve?

Bor på kredit - godt eller skidt? Skal jeg nødt til at leve for i dag, til at købe deres favorit ting på kredit, ikke fornægte dig selv noget? Eller tværtimod, bør undgås zalezaniya gældsslaveri, stræber efter at slippe af kredit? Spørgsmålet er ikke så simpelt som det ser ud ved første øjekast.

Du kan finde modsatrettede synspunkter om dette emne. Den samme Robert Kiyosaki på siderne i hans bøger, en masse taler om de "dårlige lån" og "god gæld", der er ingen steder så tydeligt og ikke forklare, hvad man er anderledes. Lad mig forklare.

Jeg begynder med en anekdote.

Flying i et fly papegøje og abe.

Parrot er ikke ligesom: "Hvad er det, så er du blæse!"

Abe ser på papegøje tænker: "Ved at give!"

Og også efter papegøje skriger: "Yes You got slag!"

Parrot: "Kaffe er ikke velsmagende!" Monkey: "Ja, ja, ulækkert kaffe"

Parrot: "Alt jeg har på dette plan ikke flyve!" Og gik.

Nå, Abe har også noget at gøre - også måttet gå.

Flying Monkey og Parrot fløjtende ned.

Papegøjen spørger: "Monkey, og du ved, hvordan at flyve, så?"

Aben svarer: "Nej".

Parrot: "En Th derefter vise sig?".

Situationen med udlån er stærkt minder om den anekdote. God kredit eller dårlig - det vil afhænge af hvem tager dem - Parrot eller Monkey, eller i form af en joke, uanset om du er i stand til at flyve eller bare for at vise.

Livet i lånet kan være en fordel, hvis man vigtig forudsætning: Hvis dine penge konsekvent bringe dig indkomst med en højere sats end prisen på lånet.

I øjeblikket er prisen på kredit i Rusland i lange perioder, herunder udgifter til servicering af lån er omkring 15-20% om året i rubler (jeg ikke tager hensyn til de beregnede finansielle amatører forskellige "øjeblikkelig kredit" satser, der er væsentligt ovenfor).

Hvis du kan gøre dine penge arbejde med et udbytte over lånets rente, kan du helt har råd til lån. Desuden, i dette tilfælde, livet af lånet bliver rentabelt for dig.

Faktisk, hvis du investeret dine penge i den virksomhed eller investering med et udbytte på fx 30-40% pa (en realistisk sats for en succesfuld virksomhed eller selvstændig professionel investering), du trækker dem fra urentable forretninger driftsomkostninger, for eksempel, at købe et hus eller bil. Det er langt mere rentabelt at tage et lån. I dette tilfælde lånet gør dig rigere.

Men hvis dine penge ikke fungerer, indlejret med et udbytte langt lavere lånerenter, eller investeres i projekter med en høj risiko for at tabe penge, brug af kredit arbejder imod dig, i virkeligheden, langsomt og umærkeligt ruinerer dig.

Problemet er, at "slå" pengene fra højere rentabilitet af udlånsrenten er i stand til (i min vurdering), ikke mere end 1-2% af befolkningen (eller ikke mere end 10-20% af dem, der tager lån fra banker). De er de papegøjer, at lånet vil være rentable.

De resterende 98-99% af befolkningen (eller 80-90% af dem, der tager lån fra banker), ak, er faktisk aber, og i de fleste tilfælde ikke er klar over dette.

Men situationen med banklån er normalt ikke så dramatisk som med fly, og mange aber ved, at fløjtende flyve ned ikke én gang, men først efter en ganske lang tid. Og i årenes løb kan være uvidende om det, der arbejder for velfærd af banken, der har udstedt kredit.

Her er et eksempel.

Som et resultat af korrespondance med en af ​​de studerende ved Center for Financial Education afsløret, at han holder i Sberbank indbetaling med et udbytte på 7% pa. Samtidig er han også sparekassen udstedte en forbruger lån til et tilsvarende beløb med en sats på 19% om året.

Vores studerende ikke overveje situationen en dårlig ting, tværtimod: det har en reserve af opsparing, beskyttelse til en regnvejrsdag. Denne situation fører til et tab i mængden af ​​minus 12% pa, den studerende realiserede kun som følge af kurset "Ledelse af personlige finanser", og i samråd med forfatteren.

Der er én lille, men interessant kategori af mennesker - en abe til at forstå, hvad jeg har skrevet ovenfor, men jeg tror, ​​at de allerede er papegøjer. Det er en start-up iværksættere og uerfarne investorer.

Meget ofte folk, selv med ingen erfaring med forretning eller investering, inspireret af hans ideer, sikker, de alle helt sikkert vil, og begynder at låne penge på de forventede fremtidige overskud - ". Under forretningsplanen" "under idé" eller

Nogle mennesker har et ønske om at låne penge til at spekulere på aktiemarkedet, eller forex, nogle - for spekulative investeringer i fast ejendom. Som regel behøver bankerne ikke give penge til en virksomhed (og endnu mere for investering og spekulation) til dem, der ikke har bevist i praksis sin evne til at håndtere dem.

Men der er undtagelser - du kan tage små mængder af penge under dække af forbrugerkreditter, kan du lægge fladt, kan værdien tilskrives pawnshop, kan du låne fra familie, venner, de "sorte penge långivere" ...

Men, ak, ifølge statistikken 90% af virksomhedsetablering ødelagt i løbet af det første år af driften af ​​virksomheden, og de resterende 90% - over de næste fem år. Chancerne er, at du ikke vil finde dig selv i en række konkursramte kan finde sig selv.

En lignende, hvis ikke værre Statistik giver spekulation på aktiemarkedet eller Forex. Og der kommer en dommedag, når det som med rette bemærket klassiske Mikhail Svetlov, bliver det klart, at ...

Du tager en andens, og for en tid, og give deres evigt.

Jeg er tilfreds med det faktum, at flere og flere mennesker kommer til ideen om at starte deres egen virksomhed. Men anbefaler den første i dit liv til at starte en virksomhed uden alvorlige materielle omkostninger og under alle omstændigheder ikke med lånte penge. Det gælder endnu mere til spekulation og investeringer.

Før showet fra, lære at flyve. Desværre er problemet mere og mere akut konfronterer russiske borgere, hvoraf de fleste ikke havde nogen tidligere erfaring med lån.

Ifølge Romir Overvågning, en fjerdedel (!) I løbet af det sidste år russerne udnyttede forbrugerkredit, med 20% af låntagerne til at tilbagebetale lån til at bruge mere end 25% af familiens budget, og en anden tredjedel af de låntagere til at tilbagebetale lånet hver måned går fra 15 til 25% af indtægterne.

Jeg er bange for, at der blandt disse mennesker for lidt for mange papegøjer og aber.

Hvordan man får en lønforhøjelse

Godt at fortjeneste fra fast ejendom, interesse fra bankindskud, udbytter fra aktier og statspapirer, at gifte sig med formanden for en større kampagne for at vinde et par millioner i et lotteri. Men hvad nu hvis du kun har deres egen operationelle kapacitet,

intellekt og et enormt ønske om at opnå i livet til noget mere?

Svaret er enkelt: det er nødvendigt at få et job, bevæge sig op ad karrierestigen og stræber efter at den højest mulige løn, hvis størrelse, i overensstemmelse med artikel 132 i Labor Code, er ikke begrænset.

For information om, hvordan du får ledelsen til at øge lønningerne, og vi vil snakke.

For virksomheder og institutioner i den offentlige sektors lønudgifter og begrænse form i forvejen, er lønsatser indstillet af en enkelt takst skala, derfor hvis de ønskede at få rige lederne af personalets muligheder er begrænsede.

Indeksering af løn, afhængigt af niveauet for inflationen er automatisk. Stigningen følger stigningen i lønninger til faglige færdigheder og forfremmelse, så karriere - den ægte måde at forbedre den finansielle situation.

Hvis virksomheden stærk faglig organisation, hun underskrev med administrationen af ​​den kollektive overenskomst, der fastsatte mulighed for at øge medarbejdere finansielle belønning. Den russiske erfaringer viser, at der kan opnås store industrier gode resultater kun én juridisk strejke trussel.

Hvis der ikke er noget håb om enhver bistand til en fagforening eller en forfremmelse, kan du kigge efter et andet job, hvilket er helt acceptabelt for medarbejdere med fleksible timer:. For universitetslærere, sundhedsarbejdere og så videre D.

Stort set alle statsejede virksomheder kan finde en måde at tjene nogle penge. For eksempel, førere af offentlig transport billetter rejse solgte, kontrollerer læreren arbejdet tid studerende, læger, og så sprede medicin. D.

Usammenligneligt flere muligheder for at øge indkomsten for arbejderne i den private sektor, hvor tilladte andel i overskud fra produktion og handel, er der ingen begrænsning fond lønninger og incitamenter.

Fagforeninger er få og ikke spiller en væsentlig rolle. Forklaringen er enkel: niveauet for lønninger i den private virksomhed er meget højere end i den offentlige sektor, medarbejdere klamrer sig til deres pladser, ikke tænker strejker. Men de er også tænker lønstigningen.

Få erfaring, uddannelse, assimilering af relaterede erhverv, øget produktivitet - alle gode grunde til at overføre medarbejderen til et højt betalte job.

Ledere er topledere og afdelingsledere, sekretærer og oversættere - assistenter og assisterende General Manager, dragere - lagerholderne, arbejdstagere - formænd, vagter - cheferne for sikkerhedstjenesterne; almindelige bogholdere vokse til den eftertragtede stilling som regnskabschef.

Karrieremuligheder i den private sektor afhænger evner medarbejderen og virksomhedens politik. Denne sti er korrekt, men langsomt, og betale rejser ønsker at modtage i dag. Hvordan overbeviser lederen af ​​hvad du er mere værd? I realiteten en mekanisme af adfærdsmæssige strategier kan der kaldes et spil på stigningen.

Lad os arbejde for en procentdel af transaktionen

Dette er en af ​​de mest populære strategier i organisationer, hvor indkomsten afhænger af antallet og monetære værdi af de ydede tjenester. Selvfølgelig, hvis en almindelig medarbejder ville kræve at myndighederne ind i aktien, kan det erstattes af en mindre ambitiøs arbejdstager.

Men hvis virksomheden brugt penge på din træning, har du vigtige oplysninger om, hvordan det selskab, vil din omsorg rival organisation til direkte tab og tab af kunder - dristigt bede om en lønforhøjelse. Positionering dine evner som en "professionel produktion stykke" vil gøre ledelse til alvorligt at tænke over at tilfredsstille materielle krav.

Iværksættere interesseret i at beholde højt kvalificerede fagfolk, er som regel villige til at betale ham en større procentdel af transaktionen. I en særlig konto i retning af ingeniør, underskrive dyre aftaler om opførelse og modernisering af tekniske anlæg; Ledere arbejder med skikke, som er styret af loven, har personlige bånd til told- terminaler.

Vi er de bedste og dyre stativ

En sådan strategi bruges ofte, når de leverer mæglingsydelser og implementering af midlertidig akkord. Placer virksomheden og dens specialister som den mest kvalificerede i ethvert område, til kunden tilbuddet betale mere end den reelle værdi af ordren.

Denne strategi, der giver høje lønninger, er hovedsagelig baseret på salget af den annoncerede mærke. For eksempel er de faste, reparationer og tjenester importerede husholdningsapparater og biler, klart overvurdere omkostningerne ved ydede tjenester, og lønninger til deres ansatte er i konstant vækst.

Det er vanskeligt at vurdere det arbejde af specialister, der tilbyder psykologiske uddannelsesprogrammer vækst diagnostik personale og andre typer af virtuelle tjenester, der giver dem mulighed for at sælge deres færdigheder til højestbydende.